最高(gāo)檢發布打擊整治養老詐騙犯罪典型案例

6月17日，最高(gāo)人(rén)民檢察院發布6件打擊整治養老詐騙犯罪典型案例，揭示了養老詐騙的常見手段，彰顯了檢察機關從嚴懲治養老詐騙犯罪的立場(chǎng)。

據了解，今年4月，平安中國建設協調小(xiǎo)組牽頭部署全國打擊整治養老詐騙專項行(xíng)動。最高(gāo)檢發布這批典型案例，既是落實專項行(xíng)動部署、深入推進各項檢察工作(zuò)的重要舉措，也是向全社會(huì)尤其是老年人(rén)警示養老詐騙犯罪手段、普及識别防範養老詐騙知識的重要方式。

此次發布的6件典型案例分别是：曹某銘集資詐騙案，戴某平等人(rén)集資詐騙、非法吸收公衆存款案，許某燕集資詐騙案，葉某亞、紀某波等人(rén)詐騙案，夏某等人(rén)詐騙、侵犯公民個(gè)人(rén)信息案，許某橋、鮑某康等人(rén)詐騙案。6件典型案例覆蓋了投資養老産業、預定養老公寓、銷售收藏品、提供老年人(rén)診療服務、代辦“養老撫恤金”等多(duō)種養老詐騙典型手段，涉及集資詐騙罪、非法吸收公衆存款罪、詐騙罪、侵犯公民個(gè)人(rén)信息罪等涉養老詐騙相關罪名。

“這6件典型案例既從不同側面體(tǐ)現了檢察機關在懲治養老詐騙犯罪過程中依法能動履職的實踐做(zuò)法，又全面體(tǐ)現了檢察機關辦理(lǐ)養老詐騙犯罪案件的基本要求。”最高(gāo)檢第四檢察廳負責人(rén)表示，對養老詐騙犯罪案件，檢察機關要依法從嚴懲治，切實維護老年人(rén)合法權益。要堅持依法從嚴懲治養老詐騙的主基調；要依法懲治以養老為(wèi)名進行(xíng)的非法金融活動，嚴格把握金融活動特許經營的基本原則；要始終把追贓挽損作(zuò)為(wèi)檢察辦案的重要工作(zuò)內(nèi)容；要全面懲治各類養老詐騙犯罪，斬斷黑(hēi)色産業鏈條；要針對老年人(rén)的身心特點做(zuò)實做(zuò)細釋法說理(lǐ)工作(zuò)；要結合辦案協調開(kāi)展整治規範工作(zuò)，實現以“我管”促“都管”。

據悉，下一步，檢察機關将繼續堅持以辦案為(wèi)中心，将所有(yǒu)在辦養老詐騙案件納入台賬管理(lǐ)，加大(dà)追贓挽損力度，全面形成對養老詐騙的從嚴懲治态勢；進一步加強溯源治理(lǐ)，結合辦案制(zhì)發檢察建議，針對專項行(xíng)動明(míng)确的重點監督領域，特别是老年人(rén)個(gè)人(rén)信息保護、養老産品虛假宣傳等開(kāi)展公益訴訟工作(zuò)；進一步創新落實“誰執法、誰普法”普法責任制(zhì)，不斷深化預防犯罪宣傳教育的實效，為(wèi)廣大(dà)老年人(rén)安享幸福晚年營造良好社會(huì)環境。

關于印發檢察機關

打擊整治養老詐騙犯罪

典型案例的通(tōng)知

各省、自治區(qū)、直轄市人(rén)民檢察院，解放軍軍事檢察院，新疆生(shēng)産建設兵團人(rén)民檢察院：

以習近平同志(zhì)為(wèi)核心的黨中央高(gāo)度重視(shì)老齡工作(zuò)，習近平總書(shū)記多(duō)次作(zuò)出重要指示批示，強調要“讓老年人(rén)共享改革發展成果、安享幸福晚年。”為(wèi)深入學習貫徹習近平法治思想，認真貫徹落實《中共中央 國務院關于加強新時(shí)代老齡工作(zuò)的意見》，深入推進打擊整治養老詐騙專項行(xíng)動，積極發揮典型案例作(zuò)用，更好維護老年人(rén)合法權益，現将“曹某銘集資詐騙案”等6件典型案例印發你(nǐ)們，供參考借鑒。

各級檢察機關要堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為(wèi)指導，全面貫徹習近平法治思想和(hé)習近平總書(shū)記關于老齡工作(zuò)重要指示批示精神，以高(gāo)度的政治自覺、法治自覺、檢察自覺，結合打擊整治養老詐騙專項行(xíng)動實際，依法能動履職，采取更加有(yǒu)力有(yǒu)效的舉措，推動專項行(xíng)動向縱深開(kāi)展，以實際行(xíng)動迎接黨的二十大(dà)勝利召開(kāi)。

最高(gāo)人(rén)民檢察院

                            2022年6月8日

案例一

曹某銘集資詐騙案

——以投資養老産業為(wèi)名集資詐騙

【關鍵詞】

投資養老産業 集資詐騙 非法吸收公衆存款 洗錢(qián) 追贓挽損

【基本案情】

2012年底以來(lái)，曹某銘設立江蘇愛(ài)晚投資股份有(yǒu)限公司等系列公司（以下簡稱“愛(ài)晚系”公司），未經依法批準，以提供居家(jiā)養老服務、進行(xíng)藝術(shù)品投資等“老齡産業”為(wèi)幌子，由組建的負責集資的團隊向有(yǒu)養老服務需求的不特定社會(huì)公衆特别是老年人(rén)進行(xíng)虛假宣傳，誇大(dà)經營規模、投資價值，并許諾給付年化收益率為(wèi)8%—36%的高(gāo)額回報。為(wèi)了誘騙老年人(rén)參與投資，“愛(ài)晚系”公司集資團隊成員采取了一系列手段，如，免費發放雞蛋、米、油等生(shēng)活用品；吸引養老群體(tǐ)參加公司活動，向老年人(rén)宣講老齡健康、老齡金融、老齡文化等公司六大(dà)老齡闆塊，誇大(dà)宣傳養老産業前景、規模；使用極少(shǎo)數(shù)集資款設立根本不具備養老條件的養老社區(qū)、打造居家(jiā)服務項目等，組織老年人(rén)參觀、試住；邀請(qǐng)影(yǐng)視(shì)明(míng)星廣告代言，等等。騙取宣傳對象的信任後，“愛(ài)晚系”公司通(tōng)過與其簽訂“居家(jiā)服務合同”“藝術(shù)品交易合同”等方式收取集資款。

至2018年4月，“愛(ài)晚系”公司累計(jì)向11萬餘人(rén)吸收資金人(rén)民币（以下币種同）132.07億餘元。曹某銘将集資款主要用于支付集資參與人(rén)的本息，支付高(gāo)管高(gāo)額薪酬、獎金及銷售團隊薪酬、提成，個(gè)人(rén)支配使用、揮霍消費等，少(shǎo)部分用于對外投資。2018年5月，曹某銘因擔心資金鏈斷裂，大(dà)量轉移、隐匿資産，銷毀、掩藏證據後逃往國外。案發時(shí)，給集資參與人(rén)造成本金損失46.98億餘元。

2019年11月26日，江蘇省南京市中級人(rén)民法院以集資詐騙罪判處曹某銘無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個(gè)人(rén)全部财産。一審判決後，曹某銘上(shàng)訴，2020年6月12日，江蘇省高(gāo)級人(rén)民法院裁定駁回上(shàng)訴，維持原判。

【檢察機關履職過程】

江蘇省南京市人(rén)民檢察院辦案檢察官查看案件書(shū)證

2018年5月14日，江蘇省南京市公安局建邺分局對“愛(ài)晚系”公司非法集資案立案偵查。同年6月3日，南京市建邺區(qū)人(rén)民檢察院對曹某銘作(zuò)出批準逮捕決定，6月12日，國際刑警組織對曹某銘及其前妻徐某玲發出紅色通(tōng)報；同年9月15日，曹某銘、徐某玲被抓獲歸案。南京市人(rén)民檢察院迅速啓動市、區(qū)兩級檢察機關聯動機制(zhì)，成立辦案組，介入偵查活動引導取證，并建議公安機關将下遊洗錢(qián)犯罪列為(wèi)重要偵查方向之一。

2018年12月15日，公安機關将本案移送南京市建邺區(qū)人(rén)民檢察院起訴。2019年6月24日，因曹某銘可(kě)能被判處無期徒刑，南京市建邺區(qū)人(rén)民檢察院将本案上(shàng)報南京市人(rén)民檢察院審查起訴。南京市人(rén)民檢察院審查認為(wèi)，曹某銘在非法集資過程中宣稱的“老齡産業”均為(wèi)吸引投資的噱頭，吸收資金主要用于還(hái)本付息、支付高(gāo)額薪酬和(hé)個(gè)人(rén)揮霍使用等，未實際投向所謂的“老齡産業”建設，曹某銘明(míng)知無法歸還(hái)集資款，仍編造傳播旗下公司國外上(shàng)市等虛假信息進一步擴大(dà)吸收資金規模，“資金鏈”斷裂後又攜款潛逃，具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的，構成集資詐騙罪。2019年8月6日，南京市人(rén)民檢察院對曹某銘以集資詐騙罪提起公訴。

辦案過程中，為(wèi)最大(dà)限度追贓挽損，檢察機關會(huì)同公安機關對洗錢(qián)犯罪線索開(kāi)展同步審查，發現徐某玲使用個(gè)人(rén)賬戶幫助曹某銘将贓款1990萬元轉至境外，金某海使用公司賬戶接收“愛(ài)晚系”公司贓款3400萬元，并以轉賬、取現方式幫助曹某銘控制(zhì)該款，獲利25萬元。南京市建邺區(qū)人(rén)民檢察院以洗錢(qián)罪對徐某玲、金某海二人(rén)提起公訴，二人(rén)被依法追究刑事責任。至提起公訴時(shí)，依法追繳涉案财物折合人(rén)民币7.2億餘元。目前，資産處置工作(zuò)正在進行(xíng)中。

同時(shí)，對其他積極組織、參與實施非法吸收公衆存款行(xíng)為(wèi)的69名集資團隊主要成員，因其不具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的，南京市建邺區(qū)人(rén)民檢察院以非法吸收公衆存款罪提起公訴。上(shàng)述人(rén)員均被依法追究刑事責任。

【典型意義】

（一）嚴格把握金融活動特許經營的基本原則，依法懲治以投資養老産業為(wèi)名進行(xíng)非法集資等非法金融活動。随着我國進入老齡化社會(huì)，中共中央、國務院先後印發了《關于加強新時(shí)代老齡工作(zuò)的意見》《“十四五”國家(jiā)老齡事業發展和(hé)養老服務體(tǐ)系規劃》等文件，部署實施積極應對人(rén)口老齡化國家(jiā)戰略，推動老齡事業和(hé)産業協同發展，着力構建和(hé)完善兜底型、普惠型、多(duō)樣化的養老服務體(tǐ)系。養老産業的發展離不開(kāi)金融體(tǐ)系的支持，但(dàn)是涉及養老産業金融活動同樣必須遵守金融法律規定，堅持金融活動特許經營原則。向不特定社會(huì)公衆公開(kāi)吸收存款，必須取得(de)國務院金融管理(lǐ)部門(mén)相關行(xíng)政許可(kě)，否則便構成非法集資。對于非法集資行(xíng)為(wèi)人(rén)，根據其主觀上(shàng)是否具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的，分别以集資詐騙罪和(hé)非法吸收公衆存款罪追究刑事責任。認定行(xíng)為(wèi)人(rén)是否具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的，應根據其在非法集資中的層級、職責分工、獲取收益方式、是否參與對資金處置以及對資金實際用途知情程度等方面綜合審查判斷。

（二）辦理(lǐ)非法集資案件必須同步審查洗錢(qián)犯罪線索，最大(dà)限度做(zuò)好追贓挽損工作(zuò)。追贓挽損工作(zuò)關系到參與集資的老年人(rén)的切身利益，檢察機關應當把追贓挽損作(zuò)為(wèi)辦理(lǐ)非法集資案件的重要工作(zuò)內(nèi)容。但(dàn)在非法集資案件中，往往因非法集資人(rén)将集資款用于還(hái)本付息、個(gè)人(rén)揮霍或者不負責任的投資，導緻案發時(shí)資金鏈斷裂，給追贓挽損帶來(lái)諸多(duō)客觀困難。檢察機關在追贓挽損中要積極采取措施，最大(dà)限度做(zuò)到應追盡追。要注意同步審查洗錢(qián)犯罪線索，依法追究洗錢(qián)行(xíng)為(wèi)人(rén)的刑事責任，并從中發現、追繳涉案财物，提升追贓挽損的實際效果。

（三）投資養老産業時(shí)注意辨識合法融資與非法集資，依法理(lǐ)性開(kāi)展金融投資活動。社會(huì)公衆投資養老産業時(shí)，要根據公司企業經營狀況、宣傳項目是否真實存在、是否許諾回報或分紅、許諾的回報或分紅是否超出合理(lǐ)範圍、是否具有(yǒu)給付所承諾回報的盈利能力等方面，分辨融資活動是否屬于吸收公衆存款、公開(kāi)發行(xíng)證券等公開(kāi)募集資金行(xíng)為(wèi)甚至詐騙行(xíng)為(wèi)。對于公開(kāi)募集資金行(xíng)為(wèi)，還(hái)要進一步了解相關公司企業是否具有(yǒu)相應金融業務許可(kě)，判斷是合法融資還(hái)是非法集資。沒有(yǒu)取得(de)相關金融業務許可(kě)，以入股、投資、預定等名義許諾還(hái)本付息或者給付其他投資回報，向不特定社會(huì)公衆公開(kāi)吸收資金的，就是非法集資，不能因其以養老産業政策、公司前景、承諾高(gāo)額回報等為(wèi)噱頭，就誤以為(wèi)是合法業務，不顧風險進行(xíng)投資。

案例二

戴某平等人(rén)集資詐騙、

非法吸收公衆存款案

——以預定養老公寓床位為(wèi)名向老年人(rén)非法集資

【關鍵詞】

預定養老公寓 集資詐騙 非法吸收公衆存款 非法占有(yǒu)目的 從嚴懲治

【基本案情】

2010年，戴某平開(kāi)始對外經營夕陽紅老年公寓，收取費用作(zuò)為(wèi)日常經營資金。戴某平還(hái)通(tōng)過民間(jiān)借貸和(hé)銀行(xíng)貸款融資經營其他工程項目，但(dàn)因經營不善而背負債務。為(wèi)償還(hái)上(shàng)述民間(jiān)借貸、銀行(xíng)貸款本息，戴某平與魏某升、徐某強、徐某剛、戴某擎分别設立夕陽紅老年公寓市場(chǎng)部、夕陽紅孝德廣場(chǎng)、夕陽紅旅行(xíng)社，自2013年1月起開(kāi)始非法集資。魏某升、徐某強、徐某剛、戴某擎等人(rén)分别組織營銷團隊，通(tōng)過發放“投資養老”傳單、開(kāi)展講座、組織聚餐等方式，宣傳其名下養老公寓等項目，推廣所謂“投資高(gāo)回報+優惠享受養老服務”投資項目，即簽訂床位預定合同、繳納預定金能夠獲得(de)年化7%-12%的利息，後期入住可(kě)享受優惠價格，吸引中老年人(rén)簽訂預定養老服務合同、繳納預定金。

至2018年3月，戴某平與魏某升、徐某強、徐某剛、戴某擎等人(rén)通(tōng)過上(shàng)述方式共向2100餘人(rén)吸收資金1.36億餘元。上(shàng)述資金中，絕大(dà)部分被戴某平個(gè)人(rén)任意支配使用，僅有(yǒu)744萬元用于養老公寓等日常經營活動，其餘資金用于支付集資參與人(rén)本息、歸還(hái)所欠的民間(jiān)債務和(hé)銀行(xíng)貸款、銷售團隊提成以及個(gè)人(rén)揮霍使用，給集資參與人(rén)造成本金損失9300萬餘元。

2021年2月1日，湖(hú)北省黃石市黃石港區(qū)人(rén)民法院以集資詐騙罪判處戴某平有(yǒu)期徒刑十五年，并處罰金四十萬元；以非法吸收公衆存款罪判處魏某升等4名被告人(rén)有(yǒu)期徒刑八年十一個(gè)月至二年八個(gè)月不等，并處罰金。一審判決後，被告人(rén)上(shàng)訴，2021年7月6日，黃石市中級人(rén)民法院裁定駁回上(shàng)訴，維持原判。

【檢察機關履職過程】

2018年12月29日，公安機關刑事立案後，湖(hú)北省黃石市黃石港區(qū)人(rén)民檢察院介入偵查，并建議公安機關發布公告，通(tōng)知未報案登記的集資參與人(rén)，查明(míng)非法集資金額及損失情況。公安機關采納檢察機關建議，對1700餘名集資參與人(rén)的報案材料進行(xíng)收集、整理(lǐ)、核對，核實贓款去向，查詢、凍結涉案人(rén)員及單位的财産，聘請(qǐng)審計(jì)部門(mén)出具審計(jì)報告。2019年6月28日，公安機關以戴某平等人(rén)涉嫌非法吸收公衆存款罪移送起訴。檢察機關審查起訴後兩次退回補充偵查，引導公安機關從主觀目的、贓款去向等方面進一步補充收集相關證據。2019年12月25日，黃石市黃石港區(qū)人(rén)民檢察院認為(wèi)在案證據尚不足以證明(míng)戴某平等人(rén)具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的，遂以非法吸收公衆存款罪對戴某平等人(rén)提起公訴。

提起公訴後，黃石市黃石港區(qū)人(rén)民檢察院繼續要求公安機關補充提供涉案資金去向相關證據。公安機關最終補充提供了相關證據。檢察機關審查認為(wèi)，戴某平個(gè)人(rén)實際控制(zhì)集資款并将絕大(dà)部分集資款用于歸還(hái)銀行(xíng)貸款及民間(jiān)借貸本息、支付集資參與人(rén)本息等，隻有(yǒu)極少(shǎo)部分投入夕陽紅老年公寓等養老機構的日常經營活動，與所籌集資款規模明(míng)顯不成比例，足以證明(míng)戴某平在非法集資過程中具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的，構成集資詐騙罪。其餘被告人(rén)主要負責實施非法吸收公衆存款，不參與集資款的使用，構成非法吸收公衆存款罪。2020年11月23日，黃石市黃石港區(qū)人(rén)民檢察院對戴某平變更起訴為(wèi)集資詐騙罪。法庭審理(lǐ)中，檢察機關發表公訴意見指出，本案犯罪對象是老年人(rén)，性質惡劣，社會(huì)危害性大(dà)，建議法院對戴某平等人(rén)酌情從重處罰，法院予以采納。

【典型意義】

（一）注重對非法集資款實際去向的引導取證和(hé)全面審查，準确判斷非法集資人(rén)有(yǒu)無非法占有(yǒu)目的。非法集資人(rén)是否具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的，直接關系其構成非法吸收公衆存款罪還(hái)是集資詐騙罪，進而影(yǐng)響其刑罰輕重。辦理(lǐ)非法集資案件過程中，檢察機關要注意引導公安機關加強對集資款實際去向相關證據進行(xíng)全面偵查取證，通(tōng)過對集資款實際去向的審查，準确判斷非法集資人(rén)是否具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的。對于明(míng)知沒有(yǒu)歸還(hái)能力，仍然以非法集資方式吸收資金，集資款主要用于歸還(hái)個(gè)人(rén)債務、還(hái)本付息、業務員提成等非經營用途的，應當認定具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的。

（二）對于以老年人(rén)為(wèi)犯罪對象的非法集資案件，應當依法從嚴懲治。老年人(rén)的積蓄是老年人(rén)幸福生(shēng)活、安度晚年的重要保障，針對老年人(rén)的欺詐犯罪性質惡劣，檢察機關在辦理(lǐ)涉養老領域非法集資案件時(shí)，應當堅持依法從嚴的主基調。專門(mén)以老年人(rén)為(wèi)犯罪對象的，可(kě)以結合犯罪手段惡劣程度、追贓挽損情況等，提出酌情從重處罰的量刑建議。此外，還(hái)要注意準确把握罪與非罪、輕罪與重罪的界限，對于以非法吸收公衆存款罪移送起訴、提起公訴的案件，經過認真審查和(hé)補充偵查等工作(zuò)發現構成集資詐騙罪的，應當及時(shí)變更罪名，做(zuò)到不枉不縱。

（三）養老服務行(xíng)業要依法規範經營，老年人(rén)要防範以繳納預定金享受養老服務的推銷陷阱。養老公寓、養老旅遊等養老服務行(xíng)業關系老年人(rén)晚年生(shēng)活的幸福，國家(jiā)出台了一系列規範文件和(hé)扶持政策，從業者應當依法規範經營。以享受定期高(gāo)額回報，或者若幹年後返還(hái)全部預定金并享受免費入住、免費度假旅遊等為(wèi)幌子，收取預定金、投資款等養老“促銷”，實際是吸收公衆資金的金融活動，沒有(yǒu)取得(de)國務院金融管理(lǐ)部門(mén)依法許可(kě)，不能擅自開(kāi)展。對于此類非法營銷，老年人(rén)要抵制(zhì)誘惑、謹防受騙，否則這些(xiē)預先繳納的資金因不受任何監管，可(kě)能被經營者随意支配使用，給資金安全帶來(lái)重大(dà)風險隐患，容易遭受巨大(dà)損失。

案例三

許某燕集資詐騙案

——以親情關懷、溢價回購手段向老年人(rén)集資詐騙

【關鍵詞】

親情關懷 溢價回購 集資詐騙 認罪認罰 追贓挽損

【基本案情】

2017年5月，許某燕冒用他人(rén)名義，注冊成立博某商貿有(yǒu)限公司，專門(mén)以“退休、有(yǒu)閑錢(qián)”的老年群體(tǐ)為(wèi)對象，組織員工将低(dī)價購買的紀念币、郵票(piào)等物品渲染成具有(yǒu)藝術(shù)價值、收藏價值的收藏品，誘騙老年群體(tǐ)購買并承諾一年後溢價20%回購。為(wèi)騙取老年群體(tǐ)對公司的信任，許某燕等人(rén)采取了諸多(duō)包裝手段：一是租賃、裝修經營場(chǎng)所，統一員工着裝，并虛假宣傳“公司總部位于北京、全國連鎖經營，産品合法合規”，僞裝成正規經營的假象。二是頻繁組織公司員工到老年人(rén)經常聚集的小(xiǎo)區(qū)、公園、菜市場(chǎng)等場(chǎng)所，以免費分發雞蛋、洗衣液等方式，配合虛假宣傳，獲取老年人(rén)關注并拉近關系。三是對有(yǒu)購買可(kě)能的老年人(rén)，組織公司員工幫助老人(rén)打掃衛生(shēng)、照顧老伴、陪同聊天，甚至以認“幹親”等騙取老年人(rén)信任。四是定期組織老年人(rén)參加公司的“拍賣會(huì)”“交易會(huì)”，導演“拍賣”“交易”公司收藏品的騙局，虛假宣傳“早投資早受益、多(duō)投資多(duō)受益”。為(wèi)防止老年人(rén)的家(jiā)人(rén)發現，許某燕等人(rén)在銷售時(shí)将所謂“收藏品”裝入黑(hēi)色袋子密封，以“防光防潮”“影(yǐng)響回購”等理(lǐ)由叮囑老人(rén)不得(de)打開(kāi)。案發時(shí)，許某燕共非法吸收資金192萬餘元，僅向部分老年人(rén)返還(hái)本金及收益18萬餘元，未兌付本金173萬餘元。

2021年3月22日，山(shān)東省鄒城市人(rén)民法院以集資詐騙罪判處許某燕有(yǒu)期徒刑七年六個(gè)月，并處罰金五萬元。許某燕未上(shàng)訴，判決已生(shēng)效。

【檢察機關履職過程】

山(shān)東省鄒城市人(rén)民檢察院辦案檢察官與公安人(rén)員商討(tǎo)案情

2019年5月10日，山(shān)東省鄒城市公安局接到報案後，以許某燕涉嫌詐騙罪立案偵查。2019年6月25日，鄒城市公安局商請(qǐng)鄒城市人(rén)民檢察院介入偵查。鄒城市人(rén)民檢察院研判後認為(wèi)，許某燕通(tōng)過發放傳單、舉辦講座、贈送禮品等方式向不特定老年群體(tǐ)公開(kāi)銷售所謂“收藏品”，并承諾到期後溢價回購，涉嫌集資詐騙犯罪。遂建議公安機關圍繞經營模式、宣傳方式、資金去向等進行(xíng)偵查取證，以查明(míng)是否構成集資詐騙犯罪。

2019年8月20日，公安機關以許某燕涉嫌集資詐騙罪移送起訴。在審查起訴過程中，許某燕認罪認罰，并簽署具結書(shū)。2020年2月18日，鄒城市人(rén)民檢察院以集資詐騙罪對許某燕提起公訴，并依法提出确定刑量刑建議，法院采納了檢察機關的量刑建議。

鄒城市人(rén)民檢察院在開(kāi)展認罪認罰工作(zuò)過程中，與公安機關密切配合，将追贓挽損作(zuò)為(wèi)重要工作(zuò)內(nèi)容，督促引導許某燕及其家(jiā)屬自願退賠房(fáng)産一套、汽車(chē)一輛(liàng)，為(wèi)老年人(rén)挽回經濟損失120萬餘元。

【典型意義】

（一）準确把握集資詐騙罪的犯罪構成要件，妥善區(qū)分詐騙罪與集資詐騙罪。當前，以銷售收藏品等名目騙取老年人(rén)錢(qián)财的案件增多(duō)，有(yǒu)的構成詐騙罪，有(yǒu)的則構成集資詐騙罪，檢察機關在辦案時(shí)應當根據刑法規定的兩罪的構成要件準确認定。通(tōng)過承諾溢價回購等方式銷售商品，向不特定社會(huì)公衆非法吸收資金的行(xíng)為(wèi)，實際上(shàng)銷售商品不是主要目的、吸收資金才是主要目的，違反了《防範和(hé)處置非法集資條例》等金融法律規定，侵犯了金融管理(lǐ)秩序，屬于非法集資。以非法占有(yǒu)為(wèi)目的實施上(shàng)述行(xíng)為(wèi)的，應當以集資詐騙罪追究刑事責任。對于主要通(tōng)過虛假宣傳等方式掩蓋商品的真實價值，使購買者陷入“物有(yǒu)所值”的錯誤認識，并以虛高(gāo)價格出售獲取非法利益的，應當以詐騙罪追究刑事責任。

（二）注重把追贓挽損融入認罪認罰工作(zuò)，根據退贓退賠情況确定從寬幅度。非法集資犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)是否退贓退賠，是評價其是否真誠認罪認罰的重要因素之一。檢察機關對涉養老領域非法集資案件的犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)開(kāi)展認罪認罰工作(zuò)時(shí)，要将追贓挽損工作(zuò)融入其中，督促引導犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)主動退贓退賠。提出量刑建議時(shí)，要把退贓退賠表現、老年人(rén)損失挽回情況等作(zuò)為(wèi)從寬幅度的重要因素。

（三）謹防陌生(shēng)人(rén)親情關懷陷阱，避免“關懷”變“傷害”。現代社會(huì)老年人(rén)與子女各自生(shēng)活逐漸成為(wèi)常态。不法分子利用老年人(rén)需要親情關懷、缺乏投資專業知識等特點，通(tōng)過噓寒問暖、上(shàng)門(mén)服務等方式發起“親情”攻勢，騙取老年人(rén)的信任，灌輸各種錯誤投資理(lǐ)财、健康養生(shēng)等觀念，以實現騙取老年人(rén)财物的最終目的。對于這種虛假僞善的“親情關懷”，老年人(rén)要注意識别防範，不能輕易将養老錢(qián)托付他人(rén)。同時(shí)，為(wèi)人(rén)子女，要更多(duō)地關心老年人(rén)的生(shēng)活近況，勤聯系、多(duō)關注、善提醒，讓老年人(rén)能老有(yǒu)所養、老有(yǒu)所依、老有(yǒu)所樂、老有(yǒu)所安，不要讓“僞親情”成為(wèi)養老詐騙的溫床。

案例四

葉某亞、紀某波等人(rén)詐騙案

——假借中醫(yī)專家(jiā)診療之名詐騙醫(yī)藥費

【關鍵詞】

中醫(yī)診療 詐騙 自行(xíng)偵查 法治宣傳

【基本案情】

2020年11月起，葉某亞夥同紀某波、孟某坤、平某要、張某連等人(rén)，以其實際控制(zhì)經營的上(shàng)海參某網絡科技(jì)有(yǒu)限公司名義開(kāi)設艾灸館，在不具備中醫(yī)醫(yī)療機構資質的情況下，由未取得(de)國家(jiā)執業醫(yī)師(shī)資格的紀某波假冒中醫(yī)專家(jiā)坐(zuò)診為(wèi)老年人(rén)看病。為(wèi)精準詐騙，葉某亞等人(rén)以年齡、家(jiā)庭經濟狀況、消費習慣等條件，對艾灸館經營過程中獲取的老年人(rén)信息進行(xíng)篩選，選擇年齡大(dà)、家(jiā)境殷實、曾有(yǒu)過大(dà)額消費記錄、子女不在身邊等特點的“病人(rén)”作(zuò)為(wèi)詐騙目标，并通(tōng)過設計(jì)話(huà)術(shù)、反複電(diàn)話(huà)聯系、安排上(shàng)門(mén)接送等，将老年人(rén)騙至診所。然後，紀某波根據預先獲悉的老年人(rén)信息進行(xíng)虛假“問診、把脈、開(kāi)方”，葉某亞将普通(tōng)中藥材制(zhì)作(zuò)的“中成藥”謊稱是含有(yǒu)名貴藥材的中成藥，根據老年人(rén)的經濟條件和(hé)消費能力确定價格，高(gāo)價賣給老年人(rén)。至案發，共騙取9名老年人(rén)31.9萬元。公安機關立案後，被告人(rén)退繳了全部贓款，已發還(hái)各被害人(rén)。

2021年9月28日，上(shàng)海市寶山(shān)區(qū)人(rén)民法院以詐騙罪判處葉某亞有(yǒu)期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金十萬元；判處紀某波有(yǒu)期徒刑三年，并處罰金五萬元；判處孟某坤等三人(rén)有(yǒu)期徒刑二年至十個(gè)月不等，并處罰金。

【檢察機關履職過程】

上(shàng)海市寶山(shān)區(qū)人(rén)民檢察院公訴團隊出庭支持公訴

2021年4月27日，上(shàng)海市公安局寶山(shān)分局以葉某亞等人(rén)涉嫌詐騙罪移送起訴。本案涉及中醫(yī)診療專業問題，紀某波具有(yǒu)一定中醫(yī)知識，辯解其行(xíng)為(wèi)不是詐騙。針對被告人(rén)的辯解，檢察機關開(kāi)展自行(xíng)偵查查明(míng)，葉某亞公司不具備中醫(yī)醫(yī)療機構資格，聘請(qǐng)的“專家(jiā)”紀某波未取得(de)國家(jiā)執業醫(yī)師(shī)資格；艾灸館篩選“病患”問診後，便向其大(dà)量出售私自研制(zhì)的謊稱含有(yǒu)名貴中藥材成分的“制(zhì)劑”，一次開(kāi)具藥量達3至6個(gè)月不等，并根據被害人(rén)經濟實力定價。檢察機關認為(wèi)，上(shàng)述事實表明(míng)葉某亞等人(rén)的行(xíng)為(wèi)根本不具有(yǒu)診療的目的和(hé)實質，系假借中醫(yī)診療名義實施詐騙犯罪。2021年6月11日，上(shàng)海市寶山(shān)區(qū)人(rén)民檢察院以詐騙罪對葉某亞等五人(rén)提起公訴。

上(shàng)海市寶山(shān)區(qū)人(rén)民檢察院通(tōng)過邀請(qǐng)人(rén)大(dà)代表及社區(qū)涉老工作(zuò)人(rén)員旁聽(tīng)庭審，向社會(huì)發布該詐騙案例，走進街(jiē)道(dào)、社區(qū)開(kāi)展老年人(rén)法治宣傳講座，在微信公衆号普法欄目“法律課堂”推送老年人(rén)權益保護的法律網課等多(duō)種方式，向老年群體(tǐ)開(kāi)展普法工作(zuò)，警示此類詐騙風險。

【典型意義】

（一）依法能動履職，開(kāi)展自行(xíng)偵查，準确界定案件性質。開(kāi)設中醫(yī)診所，以民間(jiān)專家(jiā)中醫(yī)診療為(wèi)名針對老年人(rén)實施詐騙案件時(shí)有(yǒu)發生(shēng)，不僅侵害老年人(rén)的财産安全，還(hái)可(kě)能危害老年人(rén)的身體(tǐ)健康。對這種詐騙手段的定性具有(yǒu)一定的迷惑性，檢察機關應當結合犯罪嫌疑人(rén)、被告人(rén)行(xíng)為(wèi)方式、主觀目的等準确界定案件性質，準确區(qū)分詐騙罪與非法行(xíng)醫(yī)罪等罪名。對于假借行(xíng)醫(yī)之名，通(tōng)過虛假宣傳以高(gāo)價銷售不具有(yǒu)實際價值的藥材騙取錢(qián)财的，應當透過行(xíng)醫(yī)表象看到詐騙本質，依法以詐騙罪追究刑事責任。檢察機關應當重點圍繞是否以行(xíng)醫(yī)之名行(xíng)詐騙之實進行(xíng)審查。必要時(shí)，可(kě)以通(tōng)過自行(xíng)偵查夯實相關證據，邀請(qǐng)相關行(xíng)業專家(jiā)進行(xíng)輔助審查。

（二）結合辦案創新開(kāi)展法治宣傳，讓“檢察藍(lán)”護佑“夕陽紅”。檢察機關在辦案的同時(shí)，要注重通(tōng)過以案釋法深化法治宣傳效果，推動法治宣傳進社區(qū)、進超市、進公園、進廣場(chǎng)、進家(jiā)庭、進老年人(rén)活動場(chǎng)所。發揮各類新媒體(tǐ)平台的作(zuò)用，通(tōng)過發布相關典型案例、舉辦網絡法律課堂等開(kāi)展普法宣傳。要發揮人(rén)大(dà)代表等社會(huì)各界人(rén)士的作(zuò)用，通(tōng)過邀請(qǐng)人(rén)大(dà)代表及社區(qū)涉老工作(zuò)人(rén)員旁聽(tīng)庭審等形式，促進普法宣傳工作(zuò)。

案例五

夏某等人(rén)詐騙、

侵犯公民個(gè)人(rén)信息案

——非法獲取老年人(rén)個(gè)人(rén)信息，冒充國家(jiā)工作(zuò)人(rén)員辦理(lǐ)“養老撫恤金”等詐騙老年人(rén)

【關鍵詞】

養老撫恤 侵犯公民個(gè)人(rén)信息 詐騙 全鏈條懲治 釋法說理(lǐ)

【基本案情】

2016年3月，夏某指使董某松通(tōng)過互聯網購買老年人(rén)個(gè)人(rén)信息98000餘條。獲取個(gè)人(rén)信息後，夏某指使其雇傭的董某松、劉某慧、孫某旭、高(gāo)某、郭某峰、闫某風等人(rén)，分工負責，冒充國家(jiā)扶貧辦、藥監局、民政局等部門(mén)的工作(zuò)人(rén)員給老年人(rén)打電(diàn)話(huà)，了解其身體(tǐ)、家(jiā)庭、收入情況，逐步取得(de)其信任，再以幫助辦理(lǐ)“養老撫恤金”“慢性病補貼”“扶貧款”等虛假名目，收取材料費、保證金、異地轉讓金等費用，騙取老年人(rén)錢(qián)财。至2019年7月案發，夏某等人(rén)共騙得(de)41名老年人(rén)人(rén)民币共計(jì)498萬餘元。詐騙所得(de)被夏某用于發放員工工資、個(gè)人(rén)揮霍等。

2020年6月28日，浙江省義烏市人(rén)民法院對夏某以詐騙罪判處有(yǒu)期徒刑十一年，并處罰金八萬元；以侵犯公民個(gè)人(rén)信息罪判處有(yǒu)期徒刑三年，并處罰金二萬元，數(shù)罪并罰決定執行(xíng)有(yǒu)期徒刑十二年六個(gè)月，并處罰金十萬元。董某松等被告人(rén)被判處有(yǒu)期徒刑六年十個(gè)月至二年九個(gè)月不等，并處罰金。判決後被告人(rén)均未上(shàng)訴，判決已生(shēng)效。

【檢察機關履職過程】

浙江省義烏市人(rén)民檢察院辦案檢察官電(diàn)話(huà)詢問案件被害人(rén)的情況

2019年12月11日，浙江省義烏市公安局以夏某等人(rén)涉嫌詐騙罪、侵犯公民個(gè)人(rén)信息罪向義烏市人(rén)民檢察院移送起訴。檢察機關審查認為(wèi)，本案系不法人(rén)員冒充國家(jiā)扶貧辦、藥監局等工作(zuò)人(rén)員實施的詐騙，同時(shí)構成詐騙罪和(hé)招搖撞騙罪，依法應當依照處罰較重的詐騙罪追究刑事責任。同時(shí)，夏某、董某松為(wèi)了實施詐騙犯罪，違反國家(jiā)有(yǒu)關規定，非法獲取公民個(gè)人(rén)信息的行(xíng)為(wèi)，構成侵犯公民個(gè)人(rén)信息罪。2020年4月7日，義烏市人(rén)民檢察院對夏某、董某松、劉某慧、孫某旭、高(gāo)某、郭某峰、闫某風提起公訴。

因本案犯罪對象均系老年人(rén)，其中部分被害老年人(rén)多(duō)次被騙，且被騙錢(qián)款有(yǒu)的系其畢生(shēng)積蓄，心理(lǐ)受到較大(dà)打擊。為(wèi)維護老年人(rén)合法權益，義烏市人(rén)民檢察院會(huì)同法院、公安機關核實被害人(rén)具體(tǐ)身份、聯系方式、家(jiā)庭住址等信息，積極開(kāi)展釋法說理(lǐ)、心理(lǐ)安撫工作(zuò)。同時(shí)，針對案件中反映的針對老年人(rén)群體(tǐ)的電(diàn)信網絡詐騙高(gāo)發、頻發情況，系統梳理(lǐ)了三年來(lái)電(diàn)信網絡詐騙犯罪的基本情況、主要特征、問題成因，提出源頭治理(lǐ)的意見建議，制(zhì)發《檢察白皮書(shū)》，聯合公安機關、電(diàn)信網絡公司等共同築牢反詐防線。

【典型意義】

（一）全面從嚴懲治涉養老電(diàn)信網絡詐騙及相關犯罪，促進全鏈條治理(lǐ)。涉老年人(rén)等弱勢群體(tǐ)的電(diàn)信網絡詐騙犯罪較為(wèi)高(gāo)發，該類案件往往時(shí)間(jiān)跨度較長，被害人(rén)分布全國各地。檢察機關要通(tōng)過介入偵查，引導公安機關全面查清犯罪事實。對于冒充國家(jiā)工作(zuò)人(rén)員實施詐騙犯罪的，應當依照處罰較重的罪名追究刑事責任。在養老詐騙犯罪中，提供老年人(rén)個(gè)人(rén)信息成為(wèi)“精準”詐騙的幫兇，在依法追究詐騙人(rén)員刑事責任的同時(shí)，要注意查處侵犯公民個(gè)人(rén)信息、幫助信息網絡犯罪活動等關聯犯罪，堅決斬斷針對老年人(rén)電(diàn)信網絡詐騙的黑(hēi)色産業鏈條。對于在詐騙過程中侵犯公民個(gè)人(rén)信息構成犯罪的，應當一并追究刑事責任。

（二）針對老年人(rén)的身心特點做(zuò)實做(zuò)細釋法說理(lǐ)工作(zuò)，更好體(tǐ)現司法人(rén)文關懷。養老詐騙犯罪不僅侵害老年人(rén)的财産安全，而且還(hái)會(huì)給老年人(rén)的身心健康帶來(lái)負面影(yǐng)響。檢察機關在辦好案件的同時(shí)，要主動聽(tīng)取老年人(rén)的合理(lǐ)合法訴求，有(yǒu)針對性地開(kāi)展釋法說理(lǐ)、心理(lǐ)安撫等工作(zuò)，對因詐騙陷入生(shēng)活困境的老年人(rén)主動開(kāi)展司法救助工作(zuò)，最大(dà)限度維護老年人(rén)的生(shēng)活安甯。

案例六

許某橋、鮑某康等人(rén)詐騙案

——銷售虛假藏品詐騙老年人(rén)

【關鍵詞】

銷售虛假藏品 犯罪集團 詐騙 檢察建議

【基本案情】

2014年11月至2018年12月期間(jiān)，許某橋注冊成立瀚某文化交流有(yǒu)限公司等數(shù)個(gè)連鎖公司，招募鮑某康等員工組成詐騙犯罪集團，将從集散批發市場(chǎng)廉價批發的工藝品、字畫(huà)包裝成所謂的“藏品”，通(tōng)過電(diàn)話(huà)邀約、發放傳單、贈送小(xiǎo)禮品等方式，引誘缺乏收藏品專業知識的老年人(rén)購買，并謊稱“藏品”具有(yǒu)數(shù)倍至數(shù)十倍的升值空(kōng)間(jiān)。為(wèi)打消老年人(rén)購買“藏品”後無從出售的顧慮，許某橋等人(rén)謊稱升值後可(kě)以代為(wèi)拍賣或者銷售，甚至表示公司可(kě)以兜底回購。為(wèi)制(zhì)造“藏品”稀缺交易活躍的假象打消購買者顧慮，許某橋等人(rén)組織員工向老年人(rén)展示虛假的“藏品”拍賣、銷售記錄，第三人(rén)求購、征集“藏品”函件、文件，已投資客戶收益表等，甚至編造部分藏品因屬于“一帶一路”政策鼓勵購買可(kě)享受财政補貼返還(hái)等信息，使老年人(rén)誤認為(wèi)所購“藏品”物有(yǒu)所值甚至超值，從而誘使老年人(rén)購買。當老年人(rén)要求代為(wèi)拍賣、銷售時(shí)，許某橋等人(rén)又設置需進一步購買更多(duō)“藏品”等附加條件，在老年人(rén)無力購買時(shí)，引誘其以借款、信用卡消費、網絡貸款等方式繼續購買“藏品”。至案發，許某橋等人(rén)詐騙集團從160餘名老年人(rén)處騙得(de)人(rén)民币2071萬餘元。詐騙所得(de)被許某橋等人(rén)用于公司日常運營支出、發放人(rén)員工資及分紅、日常消費及購買房(fáng)産、車(chē)輛(liàng)。

2020年5月28日，江蘇省常州市武進區(qū)人(rén)民法院判決認為(wèi)，許某橋、鮑某康等人(rén)為(wèi)共同實施詐騙犯罪活動而組成較為(wèi)固定的犯罪組織，是犯罪集團。許某橋系首要分子，鮑某康系首要分子以外的主犯，其餘15名被告人(rén)系從犯，以詐騙罪判處許某橋有(yǒu)期徒刑十四年，并處罰金五十萬元；判處鮑某康有(yǒu)期徒刑十二年，并處罰金二十萬元；判處其餘15名被告人(rén)有(yǒu)期徒刑七年六個(gè)月至一年九個(gè)月不等，并處罰金。一審宣判後，許某橋、鮑某康提出上(shàng)訴。2020年8月8日，常州市中級人(rén)民法院裁定駁回上(shàng)訴，維持原判。辦案機關依法查封、扣押、凍結了被告人(rén)的存款、房(fáng)産、汽車(chē)等涉案财物若幹，資産處置工作(zuò)正在進行(xíng)中。

【檢察機關履職過程】

江蘇省常州市武進區(qū)人(rén)民檢察院召開(kāi)檢察官聯席會(huì)議討(tǎo)論案件争議問題

2018年10月8日，江蘇省常州市公安局武進分局立案後，商請(qǐng)常州市武進區(qū)人(rén)民檢察院介入偵查。2019年1月25日，公安機關根據檢察機關的建議，依據涉案80餘名人(rén)員的地位、作(zuò)用、明(míng)知程度、參與時(shí)間(jiān)及非法獲利等情況，将人(rén)員分為(wèi)4個(gè)層次，依法對其中17人(rén)提請(qǐng)批準逮捕。檢察機關審查後，對公司領導層和(hé)中層人(rén)員共16人(rén)依法批準逮捕。同時(shí)檢察機關在審查中發現鮑某康未在案，依法追加逮捕該漏犯。

2019年4月25日，公安機關以許某橋、鮑某康等人(rén)涉嫌詐騙罪移送起訴。檢察機關審查認為(wèi)，本案被告人(rén)以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，采用了系列欺騙性手段設置各種陷阱，銷售的商品均為(wèi)低(dī)價購進的工藝品而非具有(yǒu)收藏價值的收藏品，采用“套路”緻衆多(duō)老年人(rén)受騙持續購買“藏品”，構成詐騙罪。2019年11月1日，常州市武進區(qū)人(rén)民檢察院對許某橋等17人(rén)以詐騙罪提起公訴。

檢察機關針對案件辦理(lǐ)中發現的文化市場(chǎng)中的問題，向當地市場(chǎng)監督管理(lǐ)部門(mén)制(zhì)發了《檢察建議書(shū)》，建議加強市場(chǎng)監管，對文化市場(chǎng)及相關市場(chǎng)存在的欺騙性營銷進行(xíng)專項整治。當地市場(chǎng)監督管理(lǐ)部門(mén)高(gāo)度重視(shì)，采取相應措施進行(xíng)整治和(hé)落實，取得(de)良好的社會(huì)效果。

【典型意義】

（一）辦理(lǐ)養老詐騙犯罪集團案件，要注意區(qū)分各被告人(rén)在犯罪中的地位、作(zuò)用，對首要分子要依法從重懲治。為(wèi)實施養老詐騙形成犯罪集團，社會(huì)危害十分嚴重，應當依法從嚴打擊。檢察機關要發揮介入偵查、引導取證等作(zuò)用，會(huì)同公安機關做(zuò)好案情研判，對符合逮捕條件的，依法及時(shí)批準逮捕；發現遺漏犯罪嫌疑人(rén)的，依法督促公安機關追加逮捕，作(zuò)出批準逮捕決定。要結合各被告人(rén)在犯罪中的地位、作(zuò)用、獲利情況、參與時(shí)間(jiān)、主觀明(míng)知程度等因素，全面考量評價，依法準确區(qū)分主從犯。提出量刑建議時(shí)，對犯罪集團的首要分子要充分體(tǐ)現依法從重懲治。

（二）結合辦案制(zhì)發檢察建議，協同整治規範收藏品文化市場(chǎng)。利用“書(shū)畫(huà)收藏”“藝術(shù)品收藏”等名目針對老年人(rén)群體(tǐ)的詐騙，對老年人(rén)迷惑性強，不但(dàn)擾亂文化市場(chǎng)秩序，還(hái)騙取衆多(duō)老年人(rén)的養老錢(qián)，社會(huì)危害性很(hěn)大(dà)，影(yǐng)響人(rén)民群衆安全感。文化市場(chǎng)是社會(huì)治理(lǐ)的重要方面，檢察機關要注重發揮檢察建議的作(zuò)用，結合辦案推動相關部門(mén)開(kāi)展行(xíng)業專項整治規範工作(zuò)，有(yǒu)效防範同類案件的發生(shēng)。同時(shí)，結合案件辦理(lǐ)和(hé)整治規範，有(yǒu)針對性地開(kāi)展從業人(rén)員預防犯罪警示教育，通(tōng)過以案釋法，教育引導相關市場(chǎng)主體(tǐ)合法、誠信經營。

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