構建長護險體(tǐ)系，應對養老新難題

 日前，據媒體(tǐ)報道(dào)，深圳市司法局發布《深圳市長期護理(lǐ)保險辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），提出2021年10月1日正式開(kāi)征長期護理(lǐ)保險費，與基本醫(yī)療保險費一同征收，引發社會(huì)關注。

　　所謂長期護理(lǐ)保險（以下簡稱“長護險”），是社會(huì)保險的一種。參保人(rén)因年老、疾病或傷殘，喪失日常生(shēng)活自理(lǐ)能力，長期處于失能失智狀态，可(kě)獲得(de)生(shēng)活照料和(hé)醫(yī)療護理(lǐ)服務保障。早在2016年6月，人(rén)社部就印發相關文件，提出開(kāi)展長期護理(lǐ)保險制(zhì)度試點工作(zuò)的原則性要求，并将承德、長春、齊齊哈爾等15個(gè)城市作(zuò)為(wèi)試點城市，國家(jiā)層面推進全民護理(lǐ)保險制(zhì)度建設與發展就此啓動。經過幾年探索，長護險目前仍處于試點階段，距離成為(wèi)全民性質的社保“第六險”尚有(yǒu)一段路要走。

　　關于長護險的討(tǎo)論，大(dà)多(duō)聚焦以下幾點：一是長護險的必要性，二是長護險涉及的社會(huì)福利分配，三是财政壓力。筆者認為(wèi)，任何關于長護險的討(tǎo)論都無法回避一個(gè)基本的事實，那(nà)就是不斷加速形成的老齡化社會(huì)。據官方統計(jì)數(shù)據，截至2019年，中國65歲及以上(shàng)老年人(rén)口達1.76億人(rén)，占總人(rén)口的12.6%，且這一群體(tǐ)的規模還(hái)在加速增長中，預計(jì)中國将于2025年前後進入深度老齡化社會(huì)。與規模龐大(dà)的老年人(rén)群體(tǐ)同時(shí)産生(shēng)的，就是養老問題。過去，我們常常将養老問題放在住院、醫(yī)療等場(chǎng)景下來(lái)理(lǐ)解和(hé)觀察，然而實際上(shàng)，日常看護才是更應聚焦的問題。聚焦日常看護養老，其實就是将養老思維從“讓人(rén)活着”轉變為(wèi)“讓人(rén)活好”。

　　從這個(gè)角度來(lái)講，長護險的主要目的正是讓老年人(rén)更有(yǒu)獲得(de)感、安全感，而這也是評價長護險制(zhì)度實施的關鍵指标。中國社科院等機構于2020年7月聯合發布的《2018—2019中國長期護理(lǐ)調研報告》顯示，國內(nèi)有(yǒu)超過1/10的老年人(rén)在穿衣、吃(chī)飯、洗澡、如廁等方面的基本生(shēng)活無法完全自理(lǐ)。官方數(shù)據披露，全國失能、半失能老人(rén)數(shù)量達4000萬，而且這個(gè)數(shù)字仍在不斷增長。長期護理(lǐ)是未來(lái)老年社會(huì)最重要的社會(huì)需要之一，長護險作(zuò)為(wèi)“有(yǒu)備而老”的積極探索方向之一，值得(de)期待和(hé)肯定。

　　那(nà)麽，長護險能否實現“讓人(rén)活好”的願望呢？就目前的情況來(lái)說，還(hái)較難作(zuò)出肯定的回答(dá)，不過，長護險的方向是正确的。筆者認為(wèi)，長護險的實施在養老方面的貢獻主要集中在兩點：

　　第一，也是最明(míng)顯的，在于它降低(dī)了家(jiā)庭養老成本。《辦法》将不同的照護分檔，報銷比例最低(dī)也能達70%（具體(tǐ)還(hái)要考慮參保時(shí)間(jiān)、照護等級以及平均工資），這将有(yǒu)效減輕有(yǒu)失能老人(rén)家(jiā)庭的負擔。特别是，現在很(hěn)多(duō)家(jiā)庭都是雙獨生(shēng)子女家(jiā)庭、雙經濟支撐型家(jiā)庭（男女雙方共同工作(zuò)養家(jiā)），對老人(rén)長期護理(lǐ)的服務需求十分強烈，所要支付的成本也十分高(gāo)昂。當養老問題進一步約束家(jiā)庭開(kāi)支，我們所面對的就不僅僅是老齡化問題。

　　第二，長護險能夠在一定程度上(shàng)刺激長期護理(lǐ)市場(chǎng)的發展。《辦法》對長期護理(lǐ)做(zuò)了詳細分類，對怎麽看護、怎麽報銷作(zuò)出明(míng)确說明(míng)，将對市場(chǎng)進行(xíng)一定的規範和(hé)引導。而且，随着長護險的逐漸發展和(hé)相關市場(chǎng)的逐步規範，長期護理(lǐ)市場(chǎng)或将得(de)到快速發展，甚至成為(wèi)未來(lái)應對社會(huì)老齡化的主要發力點。而養老市場(chǎng)的細分發展，也正是我們樂于見到的。成本降低(dī)解放需求端，市場(chǎng)的形成則釋放供給，随着長護險作(zuò)為(wèi)“第六險”的地位逐漸得(de)到确認，社會(huì)對于長護市場(chǎng)的态度也将有(yǒu)所轉變，不管是資本提供方還(hái)是人(rén)力資源提供方都将對供給産生(shēng)較為(wèi)明(míng)顯的正向影(yǐng)響。

　　當然，長護險的實施遠不是如此簡單。社會(huì)福利的分配問題，即年輕人(rén)和(hé)老年人(rén)之間(jiān)的醫(yī)療保險費用承擔問題，财政負擔問題等，都關乎長護險的長遠發展。

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